Direktkredite

Neuigkeit

= Privatdarlehen

Wir haben uns im Jahr 2023 entschieden den Hof Wieserhoisl mit einer Direktkredit- und Spendenkampagne zu kaufen. Wir wollen uns aus dem Bankensystem so gut es geht raushalten. Warum ist weiter unten angeführt. Direktkredite sind eine spannende Möglichkeit für ein Projekt sich zu finanzieren und für Diejenigen die unterstützen eine gute Möglichkeit etwas zu unterstützen bei dem man sich selbst ein Bild machen kann welches auch mittlerweile anderen Projekten erfolgreich weiterhilft.

Lieber 1000 Freunde im Rücken als eine Bank im Nacken

SCHLOR; WOHNPROJEKT AUS wIEN

Hier geben wir dir Antworten auf einige Fragen die jetzt sicher auftauchen. Solltest du darüber hinaus noch weitere Fragen haben kannst du dich auch direkt bei uns melden, (wieserhoisl@riseup.net) und wir besprechen dein Anliegen persönlich. 

Was ist ein Direktkredit?

Direktkredite bieten Einzelpersonen oder Gruppen die Möglichkeit, mit ihrem Geld ein konkretes Projekt direkt zu unterstützen – ohne den Umweg über eine Bank. Dabei gibt es einen Kreditvertrag, der zwischen dir als Kreditgeber und uns als Kreditnehmer abgeschlossen wird und der Zinsen und Laufzeit verbindlich regelt.

Warum sind Direktkredite eine sinnvolle Geldanlage? 

Bei einem privaten Direktkredit arbeit dein Geld für einen solidarischen Zweck. Damit investierst du direkt in subsistenzorientierte, kleinbäuerliche Landwirtschaft und trägst dazu bei, den wertvollen Grund und Boden mit all seiner Vitalität und Diversität der Immobilienspekulation und weiterer wirtschaftlicher Inwertsetzung zu entziehen.

   

Warum soll ich einen Direktkredit vergeben?

  • Wir finanzieren mit deinem Direktkredit die Entprivatisierung von Grund und Boden zum Zweck der gemeinschaftlichen Nutzung. 
  • Mit deinem finanziellen Beitrag können wir den Hof gemeinsam als Kollektiv kaufen, ohne dass sich der Verein bei einer Bank verschulden muss. 
  • Wir geben dir die vertragliche Garantie, dass dein Geld sicher für den gemeinschaftlichen Hofkauf und für Investitionen im Sinne des Vereinszwecks bestimmt ist.
  • Mit deiner Hilfe können wir verantwortungsvoll und schonend mit den natürlichen Ressourcen hier am Hof umgehen, ohne der Wertelogik des kapitalistischen Wachstumsglaubens folgen zu müssen.
  • Mit dem Kauf der Liegenschaft verfolgen wir gemeinnützige Ziele, die sich mit den Vereinsstatuten des Hofkollektivs Wieserhoisl decken. 
  • Mit deinem Direktkredit unterstützt du unser Engagement  für einen sozial-ökologischen Systemwandels.
  • Mit deinem Direktkredit leistet du einen Beitrag zum Erhalt kleinbäuerlicher und enkeltauglicher Landwirtschaft.
  • Mit deinem Beitrag können wir aktiv Natur- und Umweltschutz betreiben und die Biodiversität hier am Hof erhalten und fördern. Solche Oasen der Vielfalt werden in heutigen Zeiten immer weniger.
  • Mit deinem Beitrag erhalten wir einen Lern- und Erfahrungsraum, indem wir jungen Menschen ohne Vorerfahrung ermöglichen, in die Landwirtschaft einzusteigen oder sich über ökologische und gemeinschaftliche Lebensweisen zu informieren und zu lernen.
  • Mit deinem Beitrag können wir weiter aktiv an Veränderungsprozessen arbeiten, um einen Ort zu erhalten, an dem verschiedenste Ansätze der Postwachstums Ökonomie in der Praxis ausprobiert und gelebt werden.
  • Unser Verein spekuliert nicht mit dem geliehenen Geld unserer UnterstützerInnen, sondern finanziert damit Wohn- und Arbeitsraum für eine solidarische ökologische Gemeinschaft.

Wofür wird dein Direktkredit verwendet?

Dein Geld wird ausschließlich für den Hofkauf bzw. für Investitionen im Sinne des Vereinszwecks verwendet. Diese Vereinbarung ist per Direktkreditvertrag verbindlich, wodurch eine private Bereicherung mit deinem Kredit ausgeschlossen ist. 

Wie lange ist die Laufzeit bei deinem Direktkredit?

Grundsätzlich kannst du die Laufzeit selbst bestimmen, da du den Kredit jederzeit kündigen kannst. 

Wie bekommst du dein Geld zurück? 

Der Direktkreditvertrag kann jederzeit gekündigt werden, dazu reicht eine einfache E-Mail. Du  bekommst dein Geld dann innerhalb von 3-6 Monaten zurückbezahlt. Kredite die uns lange zur Verfügung stehen sind besonders hilfreich. Für die laufenden Rückzahlungen haben wir die sogenannte Liquiditätsreserve(Rückzahlungspuffer), die eine rasche Auszahlung von kleineren Beträgen ermöglicht. 

Wie hoch soll dein Direktkredit sein?

Du kannst uns Direktkredite ab einer Höhe von 1000€ und mehr zur Verfügung stellen. Je höher dein Betrag ist, desto weniger Direktkredite müssen wir einwerben. Allerdings erschweren uns sehr hohe Beträge eine etwaige Rückzahlung, da wir nur begrenzte Liquiditätsreserven haben. Die Höhe des Betrages hängt von den individuellen finanziellen Möglichkeiten und von dem Unterstützungswillen des Direktkreditgebers ab.

  

Wie sichern wir unsere Zahlungsfähigkeit ab?

Wir erwirtschaften sowohl mit landwirtschaftlichen Tätigkeiten als auch über unsere Lohnjobs Geld, welches in erster Linie für die Bewirtschaftung des Hofes selbst verwendet wird. Wir  Bewohner*innen sorgen also dafür, den laufenden Betrieb des Platzes und die Instandhaltung der Liegenschaft zu finanzieren.

Wir werden auch noch nach dem abgeschlossenen Kauf des Hofes Infomaterialien für Direktkredite und Spenden zu Veranstaltungen mitnehmen oder bereithalten und in Regelmäßigen Abständen Bausteinaktionen starten/Crowdfundingplattformen bedienen. Dies soll sowohl ermöglichen, zurückgeforderte Direktkredite langsam zu tilgen und/oder laufend durch Neue zu ersetzen. Das Geld soll im Fluss bleiben. Darüber hinaus wollen wir  monatlich einen Betrag zur Seite legen welcher in die Rückzahlung fließt. 

Wir sorgen dafür, dass wir immer einen Rückzahlungspuffer von 10% des Kaufpreises zur Verfügung haben. Sollten einmal zu viele Dk-geber gleichzeitig ihr Geld zurückfordern, werden diese nach Reihenfolge ihrer Kündigung ausgezahlt, was für die später Gekündigten eine längere Wartezeit bedeutet. Wenn du genauer Bescheid wissen willst, schau dir unser Gläsernes Wieserhoisl an.

Wie hoch ist die Verzinsung?

Wir können keine hohen Zinsen zahlen, da wir den sozial-ökologischen Charakter unseres Kollektivs erhalten wollen. Für unser Wirtschaften hier am Hof stehen Profite nicht im Vordergrund. Eine niedrige Zinsbelastung ist wie eine direkte Unterstützung für unsere Arbeit.  Der Direktkredit kann zinsfrei gewährt werden, um das Projekt zu unterstützen oder mit bis zu max. 1% jährlich festverzinst werden. 

Was bekommst du für deine Unterstützung?

Was wir dir anbieten können, ist die Gewissheit, dass dein Geld für einen sozial-ökologischen Zweck verwendet wird. Wir verwenden dein Geld, um damit zu einem dringend notwendigen Systemwandel beizutragen. Wir erhalten den Hof als Refugium für Biodiversität und als freien Ort, an dem Menschen willkommen sind, die sich am nachhaltigen und solidarischen Wandel beteiligen wollen. Du hilfst also mit, eine gesellschaftlich sinnvolle Transformation umzusetzen. Zusätzlich kannst du, wenn gewünscht, ein Exemplar unseres Buches “einfach alles teilen” zugesandt bekommen (begrenzte Anzahl pro Jahr), damit du auch im Detail Bescheid weißt, wofür dein Geld verwendet wird. Mit der Vergabe eines Direktkredites erwirbst du unabhängig von der Höhe die Temporäre Vereinsmitgliedschaft im Verein Hofkollektiv Wieserhoisl , mit der Auszahlung des Direktkredites erlischt die Mitgliedschaft. Es gibt auch die Möglichkeit, unser Gästehaus (Buschenschank) für einen Aufenthalt zu nutzen oder als Dankeschön ein Päckchen mit Saatgut. Es wird auch verschiedene Veranstaltungen für Spender und DK-geberinnen geben mit Führungen, um sich selbst ein Bild von allem machen zu können. Wir halten dich außerdem (4 mal im Jahr) mit einem Newsletter über aktuelle Entwicklungen und Aktivitäten auf dem Laufenden. 

 

Welche anderen Beispiele der Direktkreditfinanzierung gibt es?

Mittlerweile gibt es in Österreich schon einige Vorzeigebeispiele, wie gemeinschaftlich genutzter Wohn- und Gewerberaum mit hilfe von privaten Direktkrediten finanziert werden kann. Laufend kommen neue Gruppen und Objekte dazu, die sich auf diese Art der Basisfinanzierung eingelassen haben. Zu den Beipielen aus unserem persönlichen Netzwerk gehören:

Wieviel Geld benötigen wir für die Umsetzung unserer Vorhaben?

Für den Kauf und die damit verbundenen Kosten brauchen wir insgesamt 720.000€. Davon sind  600.000€ der reine Kaufpreis +20% Rückzahlungspuffer und Kaufnebenkosten. Allerdings ist es mit dem Hofkauf alleine nicht getan. Um vorort langfristig und zukunftsfähig bleiben zu können, sind diverse Investitionen in die Infrastruktur nötig. Daher rechnen wir insgesamt mit rund 900.000€ um die Gebäude für gemeinschatliches Leben und Arbeiten zu adaptieren.

Wie sieht das alles rechtlich aus?

Informationsblatt
Verein Hofkollektiv Wieserhoisl

gemäß Alternativfinanzierungs-
Informationsverordnung

(AltF-InfoV)
Das Alternative Finanzierungsgesetz (AltFG) regelt seit August 2015 alternative Finanzierungsformen, wie auch
Direktkredite bzw. Qualifizierte Nachrangdarlehen. Begleitend zu diesem Gesetz regelt die
Alternativfinanzierungs-Informationsverordnung die Informationspflichten der Darlehensnehmerinnen gegenüber den Darlehensgeberinnen. Da auch die Reihenfolge der Informationen geregelt ist, stellen wir diese hier noch
einmal gesondert dar, auch wenn manche Informationen bereits anderswo enthalten sind:
Risikowarnung:
(a) Dieses öffentliche Angebot von Wertpapieren oder Veranlagungen wurde weder von der Finanzmarktaufsicht
(FMA) noch einer anderen österreichischen Behörde geprüft oder genehmigt.
(b) Investitionen in Wertpapiere oder Veranlagungen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des Risikos eines
teilweisen oder vollständigen Verlusts des investierten Geldes oder des Risikos, möglicherweise keine Rendite zu
erhalten.
(c) Ihre Investition fällt nicht unter die gesetzlichen Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungssysteme.
(d) Es handelt sich nicht um ein Sparprodukt. Sie sollten nicht mehr als 10% Ihres Nettovermögens in solche
Wertpapiere oder Veranlagungen investieren.
(e) Sie werden die Wertpapiere oder Veranlagungen möglicherweise nicht nach Wunsch weiterverkaufen können.
Teil A: Informationen über den Emittenten und das Projekt:
1) Rechtsform, Kontaktangaben:
Hofkollektiv Wieserhoisl
Verein zur Förderung von kleinbäuerlicher Wirtschaftsweise und Subsistenzkultur
Warnblickweg 32
8530 Deutschlandsberg
E-mail: wieserhoisl@riseup.net
ZVR-Nummer: 284678028
Obfrau/Mann: Elena Sanz Soro/ Ab Januar 24; Tobias J.Pirklbauer
Warnblickweg 32, 8530 Deutschlandsberg
2) Haupttätigkeiten des Emittenten:
Erwerb, Instandhaltung und Betreibung des Hofes Wieserhoisl in Deutschlandsberg
3) Beschreibung des Projektes
Ziel ist es, den 12 ha großen Bergbauernhof weiterhin und langfristig als Kollektiv gemeinschaftlich biologisch zu
bewirtschaften. Die landwirtschaftlichen Tätigkeiten dienen zur Selbstversorgung der bewohnenden Menschen,
sowie in einzelnen Bereichen zur lokalen und regionalen Lebensmittelversorgung. Des weiteren ist das Ziel, einer
immer größer werdenden Biodiversität von Tieren und Pflanzen einen Schutz- und Lebensraum zu bieten, sowie
Sortenvielfalt zu fördern, um eine Nahrungsmittelversorgung auch unter veränderten klimatischen Bedingungen (in
Zukunft) sichern zu können.
Ein weiteres Ziel ist es, solidarische, nachhaltige und kollektive Formen des Zusammenlebens und
Zusammenwirtschaftens zu fördern, sowie neue Formen und Wege darin auszuprobieren und weiter zu entwickeln.
Kooperationen werden sowohl innerhalb der bewohnenden Gruppe, als auch mit dem nahen, lokalen, und dem
weiteren, nationalen und internationalen sozialen Umfeld Gleichgesinnter angestrebt.

Teil B: Hauptmerkmale des Angebots-Verfahrens und Bedingungen für die Kapitalbeschaffung
4) Mindestziel der Kapitalbeschaffung
Direktkredite / Nachrangdarlehen
570.000€ bis 720.000€ Qualifizierte Nachrangdarlehen, revolvierend
Gesamt: 570.000€ bis 720.000€
5) Ziel ist es, das Objekt bis 30.6. 2024 finanziert zu haben.
6) Falls das Ziel der Kapitalbeschaffung nicht fristgerecht erreicht wird,
wird die Frist für einen Teilbetrag verlängert werden.
7) Vom Emittenten werden Eigenmittel in der Höhe von 10.000 € bereitgestellt.
Teil C: Besondere Risikofaktoren
8) Der/die Anlegerin hat keine zusätzlichen Verpflichtungen über das angelegte Kapital (keine
Nachschussverpflichtung)
9) Es liegt kein negatives Eigenkapital des Emittenten vor. Es liegt kein Bilanzverlust vor. Es wurde noch nie ein
Insolvenzverfahren eröffnet.
Teil D: Informationen über das Angebot von Wertpapieren oder Veranlagungen
10) Gesamtbetrag und Art der anzubietenden Veranlagung:
570.000€ bis 720.000€ Qualifizierte Nachrangdarlehen, revolvierend
11) Der Zinssatz (0-1%) und die Fristen für die Rückzahlung werden vertraglich individuell
vereinbart.
12) Es gibt keinen Zeichnungspreis
13) Überzeichnungen werden über einen neuen Vertrag geregelt
14) Es gibt keine Garantie- oder Sicherungsperson
Teil E: Anlegerrechte, die über die in Teil D beschriebenen hinausgehen
15) Der/die Anlegerin wird im jährlichen Abstand über die Tätigkeiten des Vereins informiert
16) Das Darlehen kann jederzeit gekündigt werden und wird mit einer
Frist von 3-6 Monaten inklusive Zinsen zurücküberwiesen.
Teil F: Kosten, Informationen und Rechtsbehelfe
17) Es entstehen für die Anlegenden keine zusätzlichen Kosten
18) Entstehende Kosten für den Emittenten im Zusammenhang mit der Investition:
Kaufpreis der Liegenschaft: 600.000€
Kaufnebenkosten: 10% des Kaufpreises
Liquitität: 10% des Kaufpreises
19) Informationen über das geplante Projekt können jederzeit bei den Vereinsobmenschen(wieserhoisl@riseup.net) eingefordert werden
20) Im Falle von Streitigkeiten werden wir uns an ein Schlichtungsbüro im gemeinsamen Einvernehmen wenden

Geprüft iSd §4 Abs. 9 oder des §5 Abs. 3 AltFG